При досрочном погашении кредита заемщики часто стоят перед выбором: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж. Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта.
Содержание
Основные различия между вариантами
| Критерий | Сокращение срока | Уменьшение платежа |
| Общая переплата | Значительно уменьшается | Уменьшается незначительно |
| Ежемесячная нагрузка | Остается прежней | Снижается |
| Общий срок кредита | Уменьшается | Остается прежним |
Когда выгоднее сокращать срок кредита
- Есть стабильный высокий доход
- Хотите максимально снизить переплату
- Планируете полностью погасить кредит в ближайшие годы
- Имеете ипотеку или другой долгосрочный кредит
Пример расчета
При досрочном погашении 100 000 рублей по ипотеке под 10% годовых:
- Сокращение срока: экономия до 150 000 рублей за весь период
- Уменьшение платежа: экономия около 50 000 рублей
Когда лучше уменьшать платеж
- Доход нестабилен или может снизиться
- Важен текущий уровень финансовой нагрузки
- Есть другие кредитные обязательства
- Кредит уже близок к завершению
Факторы, влияющие на выбор
| Фактор | Влияние на выбор |
| Тип кредита | Для ипотеки чаще выгоднее сокращать срок |
| Ставка по кредиту | Чем выше ставка, тем выгоднее сокращать срок |
| Остаток срока | При небольшом остатке разница менее существенна |
Рекомендации по выбору стратегии
- Рассчитайте оба варианта с помощью кредитного калькулятора
- Оцените свою финансовую стабильность на ближайшие годы
- Учитывайте возможность новых крупных расходов
- Проконсультируйтесь со специалистом в банке
Заключение
Сокращение срока кредита обычно выгоднее с точки зрения общей переплаты, но уменьшение платежа может быть предпочтительнее при необходимости снизить текущую финансовую нагрузку. Оптимальный выбор зависит от индивидуальных обстоятельств заемщика.
