При досрочном погашении кредита заемщики часто стоят перед выбором - уменьшить срок кредитования или сумму ежемесячного платежа. Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта.
Содержание
При досрочном погашении кредита заемщики часто стоят перед выбором - уменьшить срок кредитования или сумму ежемесячного платежа. Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта.
Основные различия между способами досрочного погашения
| Критерий | Сокращение срока | Сокращение суммы |
| Общая переплата | Уменьшается значительно | Уменьшается незначительно |
| Ежемесячный платеж | Остается прежним | Уменьшается |
| Финансовая нагрузка | Не изменяется | Снижается |
Когда выгоднее сокращать срок кредита
- Если ваша цель - минимизировать общую переплату
- Когда доход стабилен и позволяет обслуживать текущие платежи
- При ипотеке или других долгосрочных кредитах
- Если планируется взять новый кредит в ближайшем будущем
Пример расчета:
Кредит 1 млн руб. на 5 лет под 10% годовых:
- При досрочном погашении 200 тыс. руб. с сокращением срока: экономия 150 тыс. руб.
- При сокращении суммы платежа: экономия 50 тыс. руб.
Когда выгоднее сокращать сумму платежа
- При нестабильном доходе или возможных финансовых трудностях
- Если важна ежемесячная финансовая гибкость
- Для краткосрочных кредитов (до 3 лет)
- Когда нет планов по дальнейшему досрочному погашению
Факторы, влияющие на выбор стратегии
| Фактор | Влияние на выбор |
| Тип кредита | Ипотека - сокращать срок, потребительский - сумму |
| Остаток срока | При большом остатке выгоднее сокращать срок |
| Процентная ставка | Чем выше ставка, тем выгоднее сокращать срок |
Как правильно сделать выбор
- Рассчитайте оба варианта в кредитном калькуляторе
- Оцените свою финансовую стабильность
- Учтите планы на ближайшие годы
- Проконсультируйтесь с кредитным специалистом
- Примите решение исходя из личных приоритетов
Дополнительные возможности
- Комбинированный подход - частично сокращать срок, частично сумму
- Реструктуризация кредита при изменении финансовой ситуации
- Использование нескольких досрочных погашений разными способами
Практические рекомендации
Для максимальной выгоды:
- При стабильном доходе первые годы сокращайте срок
- При приближении к концу кредита переходите на сокращение суммы
- Регулярно пересматривайте стратегию при изменении обстоятельств
- Всегда уточняйте в банке порядок оформления досрочного погашения
