Почему банки блокируют счета по 115-ФЗ: механизмы противодействия отмыванию денег

Основные положения Федерального закона 115-ФЗ

1. Ключевые требования закона

2. Причины блокировки счетов

• Подозрение в отмывании денежных средств
• Операции, не соответствующие деятельности клиента
• Попытка обойти ограничения по сумме переводов
• Связи с лицами из санкционных списков

Типичные ситуации блокировки по 115-ФЗ

Операции, вызывающие подозрения

1. Частые крупные переводы между физическими лицами
2. Поступления от контрагентов из офшорных зон
3. Быстрое движение средств по счету без экономического смысла
4. Расхождения между заявленной деятельностью и фактическими операциями

Критерии риска по 115-ФЗ

Процедура блокировки и восстановления доступа

Действия банка при подозрениях

• Временное ограничение операций по счету
• Запрос документов, подтверждающих происхождение средств
• Уведомление Росфинмониторинга
• Принятие решения о дальнейшей блокировке или разблокировке

Как клиенту восстановить доступ

1. Предоставить запрошенные банком документы
2. Дать пояснения по спорным операциям
3. Подать заявление о разблокировке
4. При необходимости обратиться в суд

Как избежать блокировки счета

Профилактические меры

Рекомендации бизнесу

• Заключать официальные договоры с контрагентами
• Вести прозрачную финансовую отчетность
• Избегать дробления платежей
• Своевременно обновлять данные в банке

Важная информация

• Банк не имеет права блокировать счет без оснований
• Максимальный срок предварительной блокировки - 5 рабочих дней
• Клиент вправе получить письменное обоснование блокировки
• Все спорные решения можно обжаловать в ЦБ РФ